Come scegliere il tuo opuscolo di risparmio? Informazioni fornite da Café de la Bourse • 15/07/2023 a 09: 10

Il libro bancario non può sostenere alcun costo di apertura, gestione e chiusura. Un pagamento minimo di circa € 15 è richiesto al momento dell’abbonamento. Generalmente, non esiste un soffitto dei pagamenti.

Libro di risparmio bancario e “super opuscoli”

Il libro di risparmio bancario si distingue dagli opuscoli regolamentati nonostante diversi punti comuni. La sua remunerazione, fissata liberamente da ciascun intermediario finanziario, può essere interessante durante i periodi di promozione. Tuttavia, gli interessi ricevuti sono tassati. Che limita le prestazioni di questo prodotto di risparmio.

• Risparmio liquido
• Apri un libro di risparmio bancario
• Calcolo degli interessi
• Tassazione dei libri di risparmio bancario

Risparmio liquido

Un libro di risparmio bancario, chiamato un opuscolo bancario o talvolta “super libretto”, è un prodotto di risparmio la cui remunerazione (il tasso di interesse) è fissato dallo stabilimento che lo commercializza. I fondi presentati su un libro di risparmio bancario sono sempre disponibili. Un libro bancario può essere chiuso in qualsiasi momento.

Sapere

Il libro di risparmio bancario si distingue dagli opuscoli regolamentati (Livret A, opuscolo di sviluppo sostenibile e di solidarietà, opuscolo di risparmio popolare) la cui remunerazione è fissata dalla legge, interessi esenti da tutte le fiscalità e i pannelli coperti.

Apri un libro di risparmio bancario

Un minore può aprire un libro di risparmio bancario con l’accordo dei suoi rappresentanti legali. Per aprire un libro di risparmio, è necessario firmare un contratto con un istituto finanziario. Il contratto deve specificare le regole di deposito e di prelievo (importo minimo dei depositi, data di valore dei depositi e prelievi) e remunerazione (tasso di interesse, metodi di calcolo e pagamento degli interessi).

Il libro bancario non può sostenere alcun costo di apertura, gestione e chiusura. Un pagamento minimo di circa € 15 è richiesto al momento dell’abbonamento. Generalmente, non esiste un soffitto dei pagamenti.

La remunerazione dei libri di risparmio bancario

Per attirare nuovi clienti, gli istituti finanziari comunicano su tassi interessanti nel contesto delle promozioni. La quantità di depositi è spesso limitata e la durata della promozione limitata. Lo scorso periodo, la remunerazione scende a un livello “normale”. Al di fuori del periodo di promozione, la remunerazione degli opuscoli bancari è nel settembre 2022 circa l’1,5 % (esclusi le tasse) in un contesto generale della dichiarazione dell’inflazione e delle aliquote. Pertanto, diversi opuscoli di risparmio hanno visto aumentare il loro remunerazione il 1 agosto 2022: il tasso del libretto di sviluppo sostenibile e unito, il libretto blu e il giovane opuscolo sono aumentati al 2 %, quello del conto di risparmio abitativo dell’1,25 %e quello del Business Savings Book (Lee) all’1,50 %.

Puoi avere diversi opuscoli bancari.

Calcolo degli interessi

Gli interessi di un libro di risparmio bancario sono calcolati il ​​1 ° e il 16 di ogni mese. La data di valore presa in considerazione il calcolo degli interessi varia in base alla data dell’operazione in base ai seguenti termini:

Operazione	Fino al 15 del mese in corso	Dal 16 del mese in corso
Depositare	16 dello stesso mese	1 ° giorno del mese successivo
Ritiro	Ultimo giorno del mese precedente	15 del mese

Al 31 dicembre di ogni anno, gli interessi accumulati nel corso dell’anno sono capitalizzati (vengono aggiunti al capitale e, a loro volta, producono interessi).

Sapere

Date le date del valore, è preferibile effettuare pagamenti su 15 o 30 del mese e prelievi il 1 ° o 16 del mese.

Tassazione dei libri di risparmio bancario

Dal 1 ° gennaio 2018, gli interessi degli opuscoli sono stati presentati per impostazione predefinita al debito piatto del 30%. La tassazione viene gestita ogni anno attraverso il tuo intermediario finanziario.

Se questa opzione è più vantaggiosa per te, puoi scegliere di essere imposto sulla scala fiscale del reddito progressivo (IR).

Il libro di risparmio bancario è un prodotto di risparmio accessibile a tutti. La sua remunerazione è impostata da ogni istituto finanziario che offre questo tipo di prodotto. Gli interessi percepiti sono tassati. Escludendo la promozione, la remunerazione offerta è lorda di circa lo 0,4 %.

Come scegliere il tuo opuscolo di risparmio ?

I francesi sono appassionati di opuscoli bancari e si deve dire che la scelta in questo settore, schiacciante, riflette questo entusiasmo. A volte è anche difficile fare la tua scelta tra i vari opuscoli di risparmio regolati e gli opuscoli di risparmio delle banche delle banche. Allora come scegliere ? Su quali elementi dovrebbero essere basati la tua scelta ?

Scopri in questo articolo i 4 criteri da prendere in considerazione per scegliere l’opuscolo bancario giusto.

La sua situazione personale

Innanzitutto, dovrai selezionare il tuo libro di risparmio in base alla tua situazione personale. Ad esempio, l’opuscolo A non richiede di avere nazionalità francese o addirittura avere la sua residenza fiscale in Francia. D’altra parte, se la tua residenza fiscale è al di fuori della Francia, non sarai in grado di aprire un libretto di sviluppo sostenibile e di sviluppo solidale), un LEP (opuscolo di risparmio popolare) o un giovane Livret.

Un libro di risparmio può anche includere le condizioni di reddito. Pertanto, il LEP è accessibile solo alle persone il cui reddito non supera un determinato tetto (variabile a seconda del luogo di residenziale).

Infine, si noti che il giovane opuscolo include restrizioni relative all’età. È davvero riservato per i bambini di 12-25 anni.

Il soffitto dell’opuscolo di risparmio

Una volta che hai definito quali opuscoli bancari sei idoneo, sarà il momento di chiederti quale importo vuoi posizionare. Quindi, se vuoi finanziare la tua prossima vacanza, gli LDD e il suo soffitto da 12.000 euro possono essere adatti.

Si desidera posizionare da 3 a 6 mesi di spese per costruire un fondo di emergenza ? Il libretto A e il suo soffitto di 22.950 euro possono essere considerati.

Vuoi cambiare i tuoi elettrodomestici ? Pensa al LEP e al suo soffitto di 7.700 euro

Il giovane opuscolo, destinato a finanziare il tempo libero di 12-25 anni, include un soffitto di 1.600 euro.

Vuoi posizionare somme molto più importanti, ad esempio per mantenere un’eredità o il prodotto della vendita di immobili prima di reinvestimento in seguito ? Sarai in grado di rivolgerti ai classici opuscoli bancari offerti dai vari stabilimenti bancari o specialisti di risparmio online che offrono opuscoli di risparmio senza soffitti o con soffitti molto alti (nell’ordine di diverse centinaia di migliaia o persino milioni di euro).

Bank -Bank Performance

Dovrai anche prestare attenzione al ritorno sull’opuscolo di risparmio. Questi sono davvero molto variabili a seconda della busta.

Ad esempio, gli opuscoli A e gli LDD hanno un tasso di interesse del 3 % dal 1 ° febbraio 2023 e questo tasso potrebbe essere rivalutato al 4 % il 1 agosto 2023.

Il giovane opuscolo offre una tariffa almeno uguale all’opuscolo A ma può essere superiore ad esso. Le banche possono effettivamente risolverlo in quanto si vedono idoneo a condizione che la remunerazione sia identica o superiore a quella dell’opuscolo A che funge da riferimento.

Il LEP, riservato a un reddito modesto, consente di beneficiare di un tasso molto più allettante rispetto al libretto A. Il tasso di interesse LEP è attualmente del 6,1 %, vale a dire sopra l’inflazione. È l’unico libro bancario che mostra un vero ritorno positivo.

Gli opuscoli bancari tassati più spesso presentano tassi inferiori all’opuscolo A, ma alcuni giocatori cercano ancora di offrire un rendimento interessante con tariffe potenziate per alcuni mesi, quindi tornano a un livello inferiore. Sarà quindi saggio calcolare le prestazioni del posizionamento tenendo conto sia della tariffa potenziata, sia. Non trascurare il benvenuto, frequente sui classici opuscoli degli stabilimenti bancari, che possono aumentare il ritorno sull’opuscolo di risparmio.

Tassazione dell’opuscolo di risparmio

Infine, è anche essenziale essere interessati alla tassazione dell’opuscolo. Gli opuscoli di risparmio regolamentati (opuscolo A, giovane opuscolo, opuscolo di risparmio popolare e libro di sviluppo sostenibile e solidale) sono esenti dalla tassazione. Pertanto, non dovrai pagare l’imposta sul reddito o i contributi di previdenza sociale sui guadagni.

D’altra parte, le banche classiche delle banche sono tassate. Ciò significa che i guadagni saranno tassati dall’imposta fissa al 30 % (12, 8 % di imposta sul reddito + 17,2 % dei contributi della previdenza sociale) o, se questo è più vantaggioso per te, su scala dell’imposta sul reddito + 17,2 % contributi.

Si noti inoltre che è possibile un’esenzione dal prelievo del prelievo di risparmio se l’importo del reddito fiscale di riferimento non supera le entrate di € 25.000 all’anno per i contribuenti singoli, divorziati o vedovi e € 50.000 all’anno per i contribuenti soggetti a una tassazione comune. Dovrai fare la tua richiesta entro il 30 novembre dell’anno in corso in modo che possa applicarsi sull’interesse acquisito durante l’anno successivo (N+1). Se la tua richiesta viene inviata dopo il 30 novembre, si applicherà agli interessi acquisiti durante l’anno N+2.

Vediamo quindi che, a seconda del suo profilo, l’impatto fiscale è più o meno forte sui guadagni reali dell’opuscolo. La tassazione non deve essere trascurata quando si sceglie il tuo libro di risparmio.