अपनी बचत पुस्तिका का चयन कैसे करें? कैफे डे ला बोर्स द्वारा प्रदान की गई जानकारी • 15/07/2023 से 09: 10

बैंक बुक किसी भी उद्घाटन, प्रबंधन और समापन लागत को वहन नहीं कर सकती है. सदस्यता के समय लगभग € 15 का न्यूनतम भुगतान अनुरोध किया जाता है. आम तौर पर, भुगतान की कोई छत नहीं होती है.

बैंक बचत बुक और “सुपर बुकलेट्स”

बैंक बचत पुस्तक कई सामान्य बिंदुओं के बावजूद विनियमित पुस्तिकाओं से अलग है. इसका पारिश्रमिक, प्रत्येक वित्तीय मध्यस्थ द्वारा स्वतंत्र रूप से तय किया गया, पदोन्नति अवधि के दौरान दिलचस्प हो सकता है. हालांकि, प्राप्त हितों पर कर लगाया जाता है. जो इस बचत उत्पाद के प्रदर्शन को सीमित करता है.

• तरल बचत
• एक बैंक बचत बुक खोलें
• हितों की गणना
• बैंक बचत पुस्तकों का कराधान

तरल बचत

एक बैंक सेविंग्स बुक, जिसे बैंकिंग बुकलेट कहा जाता है या कभी -कभी “सुपर बुकलेट”, एक बचत उत्पाद है, जिसका पारिश्रमिक (ब्याज दर) स्थापना विपणन द्वारा निर्धारित की जाती है. बैंक बचत पुस्तक पर दायर फंड हर समय उपलब्ध हैं. किसी भी समय एक बैंकिंग पुस्तक को बंद किया जा सकता है.

जानने के

बैंक सेविंग्स बुक को विनियमित बुकलेट्स (Livret A, सस्टेनेबल एंड सॉलिडैरिटी डेवलपमेंट बुकलेट, पॉपुलर सेविंग बुकलेट) से अलग किया गया है, जिसका पारिश्रमिक कानून द्वारा तय किया गया है, सभी कराधान और पैनल से छूटे हुए हित.

एक बैंक बचत बुक खोलें

एक नाबालिग अपने कानूनी प्रतिनिधियों के समझौते के साथ एक बैंक बचत पुस्तक खोल सकता है. एक बचत पुस्तक खोलने के लिए, आपको एक वित्तीय संस्थान के साथ एक अनुबंध पर हस्ताक्षर करना होगा. अनुबंध को जमा और निकासी नियमों (जमा की न्यूनतम राशि, जमा की तारीख की तारीख और निकासी की तारीख) और पारिश्रमिक (ब्याज दर, गणना के तरीके और ब्याज के भुगतान) को निर्दिष्ट करना होगा।.

बैंक बुक किसी भी उद्घाटन, प्रबंधन और समापन लागत को वहन नहीं कर सकती है. सदस्यता के समय लगभग € 15 का न्यूनतम भुगतान अनुरोध किया जाता है. आम तौर पर, भुगतान की कोई छत नहीं होती है.

बैंक बचत पुस्तकों का पारिश्रमिक

नए ग्राहकों को आकर्षित करने के लिए, वित्तीय संस्थान पदोन्नति के संदर्भ में आकर्षक दरों पर संवाद करते हैं. जमा की मात्रा अक्सर छायांकित होती है और सीमित पदोन्नति की अवधि. यह पिछली अवधि, पारिश्रमिक एक “सामान्य” स्तर पर आता है. पदोन्नति अवधि के बाहर, बैंकिंग पुस्तिकाओं का पारिश्रमिक सितंबर 2022 में मुद्रास्फीति की वापसी और दरों की दरों की दरों के सामान्य संदर्भ में लगभग 1.5 % (करों को छोड़कर) है।. इस प्रकार, कई बचत पुस्तिकाओं ने 1 अगस्त, 2022 को उनके पारिश्रमिक में वृद्धि देखी है: सस्टेनेबल एंड यूनाइटेड डेवलपमेंट बुकलेट की दर, ब्लू बुकलेट और यंग बुकलेट में वृद्धि हुई है, जो कि 1.25 %हाउसिंग सेविंग अकाउंट और द रेट 2 %तक बढ़ गई है। 1.50 % पर बिजनेस सेविंग्स बुक (LEE).

आपके पास कई बैंक बुकलेट हो सकते हैं.

हितों की गणना

बैंक बचत पुस्तक के हितों की गणना प्रत्येक महीने की पहली और 16 वीं पर की जाती है. ब्याज की गणना के लिए खाते में लिए गए मूल्य की तारीख निम्नलिखित शर्तों के अनुसार ऑपरेशन की तारीख के अनुसार भिन्न होती है:

संचालन	वर्तमान महीने के 15 वें तक	वर्तमान महीने के 16 वें से
जमा	उसी महीने का 16	अगले महीने का पहला दिन
निकासी	पिछले महीने का अंतिम दिन	महीने का 15

प्रत्येक वर्ष के 31 दिसंबर तक, वर्ष में संचित हितों को पूंजीकृत किया जाता है (उन्हें पूंजी में जोड़ा जाता है और बदले में ब्याज का उत्पादन होता है).

जानने के

मूल्य तिथियों को देखते हुए, महीने के 15 या 30 पर भुगतान करना और महीने के 1 या 16 पर वापस लेना बेहतर है.

बैंक बचत पुस्तकों का कराधान

1 जनवरी, 2018 के बाद से, बुकलेट्स के हित 30% के एकल फ्लैट डेबिट के लिए डिफ़ॉल्ट रूप से प्रस्तुत किए गए हैं. कराधान हर साल आपके वित्तीय मध्यस्थ के माध्यम से संचालित होता है.

यदि यह विकल्प आपके लिए अधिक लाभप्रद है, तो आप प्रगतिशील आयकर पैमाने (IR) पर लगाए जाने का विकल्प चुन सकते हैं.

बैंक बचत पुस्तक एक बचत उत्पाद है जो सभी के लिए सुलभ है. इसका पारिश्रमिक इस प्रकार के उत्पाद की पेशकश करने वाले प्रत्येक वित्तीय संस्थान द्वारा निर्धारित किया गया है. माना जाता है कि हितों पर कर लगाया जाता है. पदोन्नति को छोड़कर, प्रस्तावित पारिश्रमिक लगभग 0.4 % सकल है.

अपनी बचत पुस्तिका का चयन कैसे करें ?

फ्रांसीसी बैंकिंग पुस्तिकाओं के शौकीन हैं और यह कहा जाना चाहिए कि इस क्षेत्र में चुनाव, भारी, इस उत्साह को दर्शाता है. विभिन्न विनियमित बचत पुस्तिकाओं और बैंकों के बैंकों की बचत पुस्तिकाओं के बीच अपनी पसंद बनाना भी कभी -कभी मुश्किल होता है. तो कैसे चुनें ? किन तत्वों पर आपकी पसंद आधारित होनी चाहिए ?

इस लेख में सही बैंक बुकलेट चुनने के लिए 4 मानदंडों को ध्यान में रखें.

उनकी व्यक्तिगत स्थिति

सबसे पहले, आपको अपनी व्यक्तिगत स्थिति के अनुसार अपनी बचत पुस्तक का चयन करना होगा. उदाहरण के लिए, बुकलेट ए को फ्रांसीसी राष्ट्रीयता होने की आवश्यकता नहीं है, या यहां तक ​​कि फ्रांस में अपने कर निवास होने की आवश्यकता है. दूसरी ओर, यदि आपका कर निवास फ्रांस के बाहर है, तो आप एक LDDs (सस्टेनेबल और सॉलिडैरिटी डेवलपमेंट बुकलेट), एक LEP (लोकप्रिय बचत बुकलेट), या एक युवा Livret नहीं खोल पाएंगे.

एक बचत पुस्तक में आय की स्थिति भी शामिल हो सकती है. इस प्रकार, एलईपी केवल उन लोगों के लिए सुलभ है जिनकी आय एक निश्चित छत से अधिक नहीं है (आवासीय स्थान के आधार पर चर).

अंत में, ध्यान दें कि युवा पुस्तिका में आयु -संबंधित प्रतिबंध शामिल हैं. यह वास्तव में 12-25 वर्ष के बच्चों के लिए आरक्षित है.

बचत पुस्तिका की छत

एक बार जब आप परिभाषित कर लेते हैं कि आप कौन से बैंकिंग बुकलेट पात्र हैं, तो यह समय होगा कि आप यह पूछें कि आप किस राशि को रखना चाहते हैं. इसलिए, यदि आप अपनी अगली छुट्टी का वित्तपोषण करना चाहते हैं, तो LDDS और इसकी 12,000 यूरो सीलिंग सूट कर सकते हैं.

आप आपातकालीन निधि बनाने के लिए 3 से 6 महीने के खर्चों को रखना चाहते हैं ? बुकलेट ए और इसकी 22,950 यूरो छत पर विचार किया जा सकता है.

आप अपने घरेलू उपकरणों को बदलना चाहते हैं ? 7,700 यूरो की एलईपी और इसकी छत के बारे में सोचें

12-25 वर्ष के बच्चों के अवकाश को वित्त देने के लिए युवा पुस्तिका में 1,600 यूरो की छत शामिल है.

आप बहुत अधिक महत्वपूर्ण रकम रखना चाहते हैं, उदाहरण के लिए, एक विरासत या अचल संपत्ति की बिक्री के उत्पाद को बाद में फिर से स्थापित करने से पहले इसे बनाए रखने के लिए ? आप विभिन्न बैंकिंग प्रतिष्ठानों या ऑनलाइन बचत विशेषज्ञों द्वारा पेश किए गए क्लासिक बैंकिंग बुकलेट्स की ओर मुड़ पाएंगे, जो बिना छत के या बहुत अधिक छत के साथ बचत बुकलेट की पेशकश करते हैं (कई सौ हजारों, या यहां तक ​​कि लाखों यूरो के क्रम में).

बैंक -बैंक प्रदर्शन

आपको बचत पुस्तिका पर रिटर्न पर भी ध्यान देना होगा. ये वास्तव में लिफाफे के आधार पर बहुत परिवर्तनशील हैं.

उदाहरण के लिए, बुकलेट ए और एलडीडी की 1 फरवरी, 2023 के बाद से 3 % की ब्याज दर है और इस दर को 1 अगस्त, 2023 को 4 % पर फिर से देखा जा सकता है.

यंग बुकलेट कम से कम बुकलेट ए के बराबर दर प्रदान करता है, लेकिन इससे बेहतर हो सकता है. बैंक वास्तव में इसे ठीक कर सकते हैं क्योंकि वे फिट देखते हैं बशर्ते कि पारिश्रमिक समान या अधिक बुकलेट ए की तुलना में अधिक है जो एक संदर्भ के रूप में कार्य करता है.

मामूली आय के लिए आरक्षित एलईपी, आपको पुस्तिका की तुलना में बहुत अधिक मोहक दर से लाभान्वित करने की अनुमति देता है. LEP ब्याज दर वर्तमान में 6.1 %है, जो कि मुद्रास्फीति से ऊपर कहना है. यह एकमात्र बैंकिंग पुस्तक है जो एक सकारात्मक वास्तविक रिटर्न प्रदर्शित करती है.

कर वाले बैंक बुकलेट्स अक्सर बुकलेट ए की तुलना में कम दरों में मौजूद हैं, लेकिन कुछ खिलाड़ी अभी भी कुछ महीनों के लिए बढ़ी हुई दरों के साथ आकर्षक रिटर्न की पेशकश करना चाहते हैं, फिर एक निचले स्तर पर वापस जाएं. इसके बाद यह दोनों को बढ़ावा देने की दर को ध्यान में रखते हुए प्लेसमेंट के प्रदर्शन की गणना करना बुद्धिमान होगा, लेकिन यह भी कि यह एक बार पारित होने के बाद विशेष प्रस्ताव को वापस ले जाएगा. बैंकिंग प्रतिष्ठानों की क्लासिक पुस्तिकाओं पर अक्सर स्वागत की उपेक्षा न करें, जो बचत पुस्तिका पर वापसी को बढ़ावा दे सकती है.

बचत पुस्तिका का कराधान

अंत में, पुस्तिका के कराधान में रुचि होना भी आवश्यक है. विनियमित बचत बुकलेट्स (बुकलेट ए, यंग बुकलेट, लोकप्रिय बचत पुस्तिका, और सस्टेनेबल एंड सॉलिडैरिटी डेवलपमेंट बुक) कराधान से मुक्त हैं. इसलिए आपको लाभ पर आयकर या सामाजिक सुरक्षा योगदान का भुगतान नहीं करना होगा.

दूसरी ओर, बैंकों के क्लासिक बैंकों पर कर लगाया जाता है. इसका मतलब यह है कि लाभ 30 % (12, 8 % आयकर + 17.2 % सामाजिक सुरक्षा योगदान) पर फ्लैट कर द्वारा किया जाएगा या, यदि यह आपके लिए अधिक लाभप्रद है, तो आयकर के पैमाने पर + 17.2 % सामाजिक सुरक्षा योगदान.

यह भी ध्यान दें कि बचत बुक ब्याज की लेवी से छूट संभव है यदि संदर्भ कर आय की राशि एकल, तलाकशुदा या विधवा करदाताओं के लिए प्रति वर्ष राजस्व में € 25,000 से अधिक नहीं है और करदाताओं के लिए प्रति वर्ष € 50,000 करदाताओं के लिए सामान्य कराधान के अधीन हैं।. आपको अपना अनुरोध चालू वर्ष के 30 नवंबर से बाद में नहीं करना होगा ताकि यह अगले वर्ष के दौरान अधिग्रहित ब्याज पर लागू हो सके (n+1). यदि आपका अनुरोध 30 नवंबर के बाद भेजा जाता है, तो यह वर्ष n+2 के दौरान अधिग्रहित ब्याज पर लागू होगा.

इसलिए हम देखते हैं कि, इसकी प्रोफ़ाइल के आधार पर, कर प्रभाव पुस्तिका के वास्तविक लाभ पर कम या ज्यादा मजबूत है. इसलिए कराधान को अपनी बचत पुस्तक चुनते समय अनदेखा नहीं किया जाना है.